Основные методы принудительного взыскания

Содержание

33 Юриста — бесплатная юридическая консультация

Основные методы принудительного взыскания

Оформление кредита не занимает много времени. Некоторые банки и микрофинансовые организации выдают займы при минимальном количестве документов. Если заемщик допустил просрочку — начинается взыскание долгов по кредиту.

Должники приносят убытки банкам, полномочия по взысканию задолженности передаются в коллекторские агентства. Взыскание задолженности по кредиту осуществляют профессиональные специалисты коллекторских служб.

Как происходит взыскание долгов по кредиту?

Взыскатели задолженности применяют методы, нацеленные на результат. Коллекторы преследуют должников. Звонят домой и на работу, применяют угрозы, используют методы с целью ускорить возврат задолженности.

Государство сделало попытку упорядочить работы коллекторских агентов. Новый закон о коллекторах действует с 2017 года. Принудительное взыскание задолженности по кредиту может осуществляться методами, предусмотренными в законодательстве.

Коллекторами не могут работать лица, которые имеют судимость. Устанавливаются ограничения для работы с заемщиками. Выезжать зарубеж для работы с заемщиком запрещается. Международные средства связи использовать нельзя.

Закон о коллекторах определил, какие меры недопустимо применять к должникам.

6 запрещенных методов выбивания долгов:

  1. Повреждение имущества. Недопустимо использовать методы, которые причиняют ущерб имуществу должника. За поджог, иную порчу имущества предусматривается уголовная ответственность.
  2. Оскорбление достоинства личности.

Взыскатели задолженности обязаны уважительно относиться к своим оппонентам. Методы, унижающие человеческое достоинство, применять запрещается.

  1. Представление должнику недостоверных данных о сумме и сроках возврата долга.

Заемщик попадает в психологически тяжелую ситуацию, когда возникают проблемы с погашением кредита. Ухудшать ситуацию, сообщать ложные сведения запрещается законом.

Навязчивые визиты коллекторов приносят должникам массу неудобств. Теперь время общения сокращено. Посещать должника и осуществлять взыскание задолженности по кредиту не допускается чаще одного раза в течение недели.

  1. Агентство для взыскания задолженности по кредиту должно пройти официальную регистрацию и иметь денежную базу в размере десяти миллионов рублей. Кроме того, в отношении компании не должно быть открыто дел о несостоятельности.
  2. Предание огласке сведений о заемщике.

Банк не наделен правом разглашать коллекторским службам персональные сведения о заемщике. Для передачи информации требуется письменное согласие должника. Поэтому будьте внимательны при подписании документов, которые вам предлагают банковские служащие. Если вы поставите подпись под соглашением о передаче персональной информации, банк получит право передать сведения коллекторам на законных основаниях.

Должник вправе свое согласие отозвать. С этой целью передается уведомление через нотариуса либо направляется заказное письмо с уведомлением.

Важно! Сообщать третьим лицам сведения о заемщике не разрешается. Поэтому, коллекторы больше не смогут писать угрозы на зданиях, заборах или распространять сведения о должнике в интернете.

Контроль над работой долговых агентств осуществляют государственные органы. Предписания выписываются для устранения нарушений в работе.

Как изменил жизнь заемщиков закон №230-ФЗ?

  • Скорректирована работа нотариусов. Перечень оснований для совершения на договоре исполнительной надписи расширился.
  • Объем работы судебных приставов увеличился, поскольку поводов возбудить исполнительное производство стало больше.
  • Названа минимальная сумма долга, при которой банк может подать в суд на должника. Минимальный размер задолженности составляет пятьсот тысяч рублей.
  • Специалисты нескольких долговых агентств не могут одновременно тревожить заемщика. Допускается продажа долга только одной коллекторской организации.
  • Совершать звонки допускается только с телефонного номер банка либо номера, принадлежащего коллекторскому агентству. Скрывать номер работники долговых агентств не имеют права.
  • Взыскатели долгов не имеют права создавать проблему заемщику на рабочем месте. Звонить на работу или совершать визиты в офис, закон запрещает.
  • Недееспособные и инвалиды освобождаются от коллекторского воздействия.

Допуск к работе по взысканию долгов

Установлены требования к агентствам по взысканию задолженности. Организация должна работать официально: зарегистрироваться в налоговой инспекции, открыть свой сайт. Требуется оплата минимального взноса по договору страхования. Минимальная сумма платежа составляет десять миллионов рублей.

Важно! Заемщик имеет право отказаться от личного общения с взыскателем задолженности. Право на отказ возникает, когда истечет четыре месяца со дня появления просрочки по кредиту.

Плюсы и минусы закона о взыскании долгов

На первый взгляд, кажется, что новый закон защищает права граждан, должники смогут вздохнуть свободно. Утверждены допустимые пределы воздействия на должника, ограничено время личного общения и звонков.

Микрофинансовые компании утратили право совмещать выдачу займов и взыскание. Штрафные санкции должны начисляться на основную сумму задолженности. Правило начнет применяться к договорам потребительского займа, которые были подписаны с начала 2017 года.

Кроме плюсов, правовой акт имеет и минусы. Применение на практике правового акта таит в себе подводные камни.

  • Обязанности коллекторов правовой акт регламентирует, а вот ответственность за нарушения не устанавливает.
  • Судебные исполнители получают больше полномочий. Значит, увеличивается риск, что должнику придется расстаться с имуществом. Перечень имущества, которое отнять нельзя, утверждает статья 446 Гражданского процессуального кодекса. Нельзя отнять единственную квартиру у должника и последние деньги, которые он тратит на свои потребности и семейные нужды. Исключение составляет жилье, которое находится в залоге у банка. Заемщики, взявшие ипотеку, рискуют остаться на улице, в случае просрочек по кредиту.

Заключение

Если вы допустили просрочку по кредиту, не затягивайте обращение к юристам. Юристы рассмотрят ваш вопрос, найдут решение проблеме. Юристы компании взаимодействуют с кредиторами и представителями коллекторских агентств.

Если должник не имеет возможности погасить задолженность, юристы соберут необходимую документацию. Составят заявление в суд, представят интересы клиента в деле о банкротстве. Позвоните юристам или заполните заявку на сайте, юристы оперативно подготовят ответ на ваш вопрос.

Источник: https://33urista.ru/blog/vzyskanie-zadolzhennosti/vzyskanie-zadolzhennosti-po-kreditu

Эффективные способы взыскания долгов

Основные методы принудительного взыскания

Если в вашей компании взыскание дебиторской задолженности происходит «на авось», эта статья поможет вам структурировать процесс. Мы расскажем о разных стратегиях взыскания задолженности, отметим факторы, которые в большей степени определяют вероятность получения денег от задолжавшего контрагента.

4 подхода к взысканию долга

Инвестиционный
Здесь долг рассматривается как способ влиять на должника. Кредитор не заинтересован в погашении долга. Этот подход часто используют рейдеры для захвата компании-должника.

Коллекторский
Для коллекторов дебиторка — бизнес. Они стандартизируют процедуру взыскания и минимизируют расходы на эту деятельность.

Принципиальный
Первостепенная цель — наказать должника. Прибыль отходит на второй план.

Кредитный
Самый распространенный подход. Здесь основная цель взыскания — получение прибыли. При этом кредитор настроен на дальнейшее сотрудничество с должником. Наша статья посвящена кредитному подходу.

Этапы работы с дебиторкой

Когда вы понимаете, что образовалась проблемная дебиторка, вы собираете и анализируете информацию. Выясняете причины, по которым контрагент не может или не хочет возвращать деньги в договорном порядке.

Следующий этап — напоминание. Вы методично напоминаете должнику о задолженности. Чем чаще вы это делаете, тем чаще должник вспоминает о долге.

Информирование нужно для создания позитивно-негативного контекста. Позитивный контекст — желание клиента продолжать сотрудничества. Негативный — вашему сотрудничеству мешает образовавшийся долг. Вы не угрожаете, а спокойно информируете должника о своем желании получить деньги. Чтобы понять разницу между угрозой и информированием, сравните два выражения. Чем позже заплатите, тем хуже — угроза

Чем раньше заплатите, тем лучше — информирование.

Вы создали информационное пространство, подготовили должника к нужному решению, теперь выходите на переговоры с сильной позиции. В переговорах вы четко обозначаете проблему и требуете ее разрешения.

Приглашаете агента, чтобы сделать из него «плохого полицейского». Вы не хотите портить отношения с должником, поэтому отводите роль злодея агенту. Агент использует весь переговорный арсенал: давление, угрозы и даже шантаж.

Если переговоры и помощь агента не принесли результатов, остается суд. Судебное разбирательство — признак слабости. Вы не смогли взыскать долг сами и теперь ищите заступника в лице государства.

Последний этап — принудительное взыскание. Оно проходит по одному из трех сценариев: • Исполнительное производство — инструмент защиты заемщика. • Банкротство — инструмент защиты должника. Он вам ничего не должен, потому что ему нечем платить.

• Уголовное преследование. Здесь государство преследует не ваши интересы и не интересы должника, а свои — наказать виновного.

Статистика работы судебных приставов с 2007 по 2016 годы

Статистика наглядно показывает, что уповать на судебных приставов не стоит. Мало того, что невысокий процент взысканий, так еще и взыскание может затянуться на годы.

Факторы влияющие на погашение долга 33% вероятность выплаты, если вы разобьете долг на части. 30% если дадите возможность отсрочить платеж 25% принудительная процедура взыскания 9% вернуть долг по договору, без дополнительных активностей 4% наличие судебного акта. Проблема в том, что суд требует моментального погашения, но у должника, как правило, нет такой возможности.

Читайте также  Увольнение за дисциплинарное взыскание пошаговая инструкция

3% долг по расписке

Посчитаем эффективность досудебных способов взыскания: срок 30% + сумма долга 33% + долг по договору 9% + долг по расписке 3% = 75%

Судебный акт и процедура взыскания дают нам только 29%.

Вывод: на текущий момент досудебные способы взыскания показывают большую эффективность в сравнении с судебными.

Что нужно знать о должнике, чтобы повысить шансы взыскать долг

1) Найдите ЛДПРа — лицо действительно принимающее решение. Это не всегда генеральный директор. Иногда ЛДПР — коммерческий директор, бухгалтер, руководитель отдела закупок, учредитель т.д. 2) Найдите все доступные каналы связи. Чем больше, тем лучше. Вплоть до того, где должник обедает.

Если должник не отвечает на звонки или игнорирует email-письма, подойдите к нему на обеде и пожелайте приятного аппетите. 3) Изучите бизнес должника, чтобы узнать, куда он тратит деньги. Если «нащупаете» мошенничесткие схемы, можете его шантажировать. 4) Изучите доходы, в том числе «теневые». Тогда вы сможете придумать альтернативные способы взыскания задолженности.

5) Изучите активы на случай, если должник их начнет выводить до исполнительного производства.

Стратегия истребования долга

Договорные отношенияЕсли вы заключили договор-ультиматум (будешь делать так и никак иначе), выбирайте стратегию жесткого взыскания — угрозу или ультиматум.

При заключении договора-соглашения (на равных), взыскивайте долг мягко и тактично — просьба, предложение, информирование.

Кредитная политикаЕсли вы даете отсрочку всем желающим, то придется взыскивать жестко.

Если у вас жесткие требования для предоставления отсрочки, используйте «мягкое» взыскание.

«Сильный кредитор» в сравнении с другими кредиторамиПри одновременной задолженности у нескольких кредиторов — жесткое взыскание. Нужно успеть вырвать свои деньги, пока этого не сделали другие.

Если контрагент должен только вам, предложите мягкие условия, вплоть до реструктуризации.

Регламентация взыскания

Типы должников:

Хочет, но не может
Обычно сдерживающий фактор — время. Переговоры жесткие, но без угроз. Планомерно и четко.

Может, но не хочет
Это VIP-клиенты, вы в сравнении с ними находитесь в слабой позиции. Если вам не удалось привлечь на свою сторону сильного союзника, сразу обращайтесь в суд.

Не хочет и не может
Приравнивайте таких должников к банкротам. Тут единственная возможность вернуть долг — взыскать долг с помощью приставов. Сразу идите в суд.

Плохо, когда в договоре нет времени погашения задолженности, конкретных действий (как гасить) и ответственности. Не поможет даже формулировка «в случае неуплаты контрагент должен заплатить неустойку». Никто платить не обязан, так как нет сроков и нет ответственного.

Как эффективно взыскать долг:

1) Приложите максимум усилий, чтобы взыскать долг до суда. Соберите информацию о долге, напоминайте, информируйте, создайте информационное пространство, пригласите агента. Если не поможет, тогда обращайтесь в суд. 2) По статистике самые эффективные рычаги влияния на должника — время и сумма.

Увеличьте срок погашения и/или разбейте долг на комфортные платежи. Тогда вероятность получения денег достигнет 63%. 3) Узнайте о должнике все, что сможете: каналы связи, источники дохода, бизнес, активы и т.д. Это поможет взыскать долг.

4) Для разных типов должников подбирайте разные стратегии и регламенты взыскания.

Как обезопасить компанию от должников

Эффективный способ избежать сотрудничества с потенциальным должником — проверить кредитную историю. Этот документ покажет, как компания или ИП обращались с заемными деньгами и насколько исправно отдавали долги. Кредитная история покажет просрочки в прошлом и настоящем. Текущие просрочки — самый очевидный стоп-фактор. Если контрагент не платит банку, то вам он точно платить не будет.

Статья подготовлена по презентации Александра Владимировича Матвеева, президента НП «Общество защиты прав кредиторов и взыскателей». Сайт: www.enabling.ru

Источник: https://www.unirate24.ru/tehnologii-vzyskaniya-dolgov/

Порядок взыскания долга судебными приставами: описание, особенности и требования :

Основные методы принудительного взыскания

К сожалению, подавляющая доля судебных решений не исполняется должниками в добровольном порядке.

В связи с этим, как показывает практика, самым долгим и изнурительным этапом в завершении судебных разбирательств является принудительное исполнение оглашенных решений и порядок взыскания долга судебными приставами.

Правовое регулирование в отношении деятельности судебных сотрудников происходит согласно двум федеральным законам №118 и 229-ФЗ. Итак, рассмотрим основные моменты процесса принудительного исполнения судебных нормативов и прочих документов уполномоченных органов.

В данной статье приведен порядок взыскания долга судебными приставами.

Вынесение постановления о возбуждении судебного разбирательства

Один из этапов в порядке действий судебного пристава по взысканию долга рассматривается как вынесение постановления и возникновение исполнительного производства. В рамках письменного заявления взыскателя, а также, опираясь на исполнительный лист, судебными сотрудниками выносятся постановления о начале процесса соответствующего производства.

Срок вынесения судебного постановления

Данный документ должен быть вынесен в течение шести дней с даты прибытия исполнительного документа в адрес службы судебных приставов. Параллельно исполнительный документ и заявление передаются судебному приставу в течение трехдневного срока с момента поступления указанных бумаг в отдел судебных работников. Далее представитель закона выносит решение о процессе возбуждения судебного производства либо об отказе в совершении такового.

Как судебные приставы взыскивают долги? Этот вопрос интересует многих.

Приставы обязаны направлять постановление, как в адрес взыскателя, так и предоставлять его должнику и информировать их о порядке взыскания задолженности в судебном порядке. В данном документе фиксируется срок для возможного добровольного выполнения гражданином судебного решения. Этот срок обычно составляет пять дней с даты получения должником соответствующего постановления.

Как только проходит пять дней для добровольного исполнения, судебные приставы, согласно законодательству, применяют меры для принудительного взыскания задолженности. Нормативно-правовая база содержит огромный перечень случаев для отказа по возбуждению исполнительного производства, который приведен в статье №31 Федерального закона.

В рамках исполнительного процесса производстваделается предоставление необходимых бумаг без заявления от взыскателя, а также к этому процессу имеет отношение истечение срока на предъявление документа, который требует скорого выполнения. В такой ситуации судебный пристав в течение трех дней со дня прибытия к нему исполнительных документов выносит решение с отказом о возбуждении судебных действий.

Определение имущества, которое имеется в распоряжении у должника

В рамках действия статьи №64 229-го Федерального закона, судебные приставы обладают широким перечнем полномочий.

Данные представители закона направляют свои запросы в Гостехнадзор, ФГУ «Земельная кадастровая палата», ГИБДД, а также в ФГУП «Ростехнадзор», для установления наличия собственности должника.

То есть происходит выяснение, есть ли у данного лица в хозяйственном применении и оперативном управлении транспортные средства, либо объекты недвижимости или земельные участки.

Иные действия судебных приставов по взысканию долгов

Помимо этого, вышеупомянутый закон дает право судебному работнику на вхождение внутрь нежилых помещений. Разрешение на подобные действия выдаются ему старшим судебным приставом на основании необходимых бумаг в письменном виде.

Он также может, согласно приведенному документу, входить без позволения на то должника в жилые помещения, занимаемые таким лицом, а кроме того, наделенный полномочиями судебный сотрудник может вселять взыскателей, либо выселять должников.

Обеспечение целостности имущества должника или взыскание долгов

Сохранение имущества до обращения на него взыскания – это фактический арест предметов собственности должника. Запрет распоряжаться вещами осуществляется для того, чтобы обеспечить выполнение законного решения в целях предотвращения пропажи ценностей, которые в перспективе, скорее всего, подвергнутся изъятию на основании судебного постановления. Как происходит взыскание долга судебными приставами? Это частый вопрос в последнее время.

С точки зрения исполнительного производства, законодательство выделяет лишь два типа ареста:

  • арест в роли самостоятельной меры по принудительному исполнению, который применяется исключительно для целей, преследуемых судебным актом об аресте имущества;
  • арест, который накладывают на имущественные ценности должника, чтобы обеспечить исполнение законного документа, в котором содержатся требования соответствующих взысканиях, то есть – это своего рода, так называемая, обеспечительная мера.

Судебный запрет на выезд должника за рубеж

При невыполнении гражданином в пределах установленного для этого срока в добровольном порядке всех требований, а также без наличия уважительных причин по взысканиям исполнительного документа, общая сумма задолженности по которому превосходит десять тысяч рублей, судебный сотрудник имеет все основания, чтобы вынести запрет на выезд должника за пределы Российской Федерации. Таким образом, минимальная сумма штрафных санкций в таких ситуациях, начиная с июня 2013 года, составляет десять тысяч рублей.

Проведение взыскания финансовых средств должника

Порядок осуществления взысканий на денежные средства гражданина, находящегося в долгу, четко прописан в статье №70 Федерального закона. Выделяют несколько способов, которые применяются для конфискации имущества, а именно:

  • принудительное списание финансов со всех счетов должника;
  • конфискация денег из кассы учреждения с последующим составлением необходимого акта;
  • направление решения судебного пристава об удержании имущества или денежных средств из зарплаты физического лица.

Важно отметить, что в ситуациях, когда не исполняется судебное решение неимущественного характера, сбор с физического лица или ИП обычно устанавливается в размере пяти тысяч рублей, а с организации эта сумма составляет в десять раз больше. Данные нюансы отражены в статье №112 229-го Федерального закона Российской Федерации.

Судебные взыскания долгов или удержание с должника исполнительного сбора

Согласно статье №112 229-го Федерального закона, в ситуациях, когда обязанное лицо не исполняет задачи вынесенных в судебном документе решений в пределах отведенного на это срока для добровольного осуществления, с него удерживается так называемый сбор.

Исполнительский сбор исчисляется в размере семи процентов от общей суммы долга, но не менее одной тысячи рублей с физического лица или ИП и десять тысяч с должника-учреждения.

Едва ли стоит упоминать, что для добросовестного гражданина поступившая претензия в его адрес и порядок взыскания долга судебными приставами, лишь послужит обычным напоминанием о столь халатно забытом обязательстве.

Читайте также  Что является дисциплинарным взысканием согласно ТК РФ?

В ситуациях осуществления досудебного порядка с недобросовестными должниками, подобный процесс вызывает продолжительное время и целую волну производства негативных мероприятий, таких как, например, вывод акций или банкротство, которые лишь создают невозможность выполнения требований.

Вот почему, крайне важно, прежде всего, учесть характер взаимных отношений с контрагентами и их деловую репутацию в решении всевозможных вопросов.

Таким образом, даже несмотря на то, что времена меняются, тем не менее, и в настоящее время законным методом по взысканию долгов или взысканию долга по кредиту судебными приставами остается исключительно судебная защита законных интересов и прав граждан Российской Федерации. Суть данного принципа основывается на обращении в отношении имеющего долги лица с исковым заявлением в суд, и проведения процедуры дальнейшего взыскания с использованием службы судебных работников в рамках проведения процесса исполнительного производства.

В заключение следует отметить, что в ситуациях халатного отношения к судебному производству, можно также заявлять жалобу в адрес вышестоящих должностных лиц Федеральной службы судебных приставов, а также в Прокуратуру.

В данной статье был представлен порядок взыскания долга судебными приставами.

Источник: https://BusinessMan.ru/poryadok-vzyiskaniya-dolga-sudebnyimi-pristavami-opisanie-osobennosti-i-trebovaniya.html

Способы взыскания задолженности. Что является самым эффективным, надежным и легальным?

Основные методы принудительного взыскания

9 марта 2017  |  Просмотров записи: 1 016

Практически каждый из нас в своей жизни хоть раз сталкивался с такой ситуацией, при которой не мог своевременно либо вообще вернуть свои денежные средства, предоставленные кому-либо и когда-либо в качестве займа под расписку; за отгруженные по договору товары; оказанные услуги; выполненные работы и т.п.

Большинство из нас в такой ситуации с ней смиряются, опускают руки, признают долг безнадежным и не подлежащим возврату, а кто-то продолжает бороться и идет до конца; и если договориться не удается — подает иск в суд, выигрывает его, получает судебное решение и исполнительный лист и понимает, что на этом его борьба за свои «кровные» денежные средства еще неоконченная.

В этом случае встает вопрос: «Что делать дальше, чтобы вернуть свои денежные средства?».

Давайте ниже рассмотрим кратко ряд способов по возврату задолженности и поговорим о том, какой из них является наиболее эффективным, надежным и легальным!?

1. Принудительное взыскание задолженности: исполнительное производство

Принудительное взыскание задолженности в порядке исполнительного производства является логическим продолжением искового производства. К данному способу прибегают в том случае, если должник отказывается добровольно исполнить решение суда и погасить установленную и подтвержденную  в ходе судебного разбирательства у него задолженность перед кредитором.

Принудительное исполнение судебных решений по взысканию задолженности возлагается на службу судебных приставов, деятельность которой регулируется  Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее по тексту – федеральный закон, 229-ФЗ).

В соответствии с п. 8 ст. 30 федерального закона, судебный пристав-исполнитель в трехдневный срок со дня поступления к нему исполнительного документа выносит постановление о возбуждении исполнительного производства либо об отказе в возбуждении исполнительного производства.

После возбуждения исполнительного производства судебный пристав-исполнитель совершает ряд установленных федеральным законом действий, в том числе: выясняет информацию об открытых счетах должника, об имеющемся у него имуществе, накладывает на них арест, при необходимости, накладывает ограничения на выезд должника за границу, совершает иные действия, необходимые для своевременного, полного и правильного исполнения исполнительных документов.

Меры, предпринимаемые судебным приставом-исполнителем являются не всегда эффективными, требуют очень много времени, не всегда должным образом контролируются. Кроме того, не все судебные приставы-исполнители подходят добросовестно к исполнению возложенных на них обязанностей, принятию всех необходимых мер, установленных федеральным законом, что в последствии приводит к возврату взыскателю исполнительного листа.

Таким образом, работу с судебным приставом-исполнителем нужно уметь грамотно выстраивать, разбираться в тонкостях исполнительного производства, постоянно контролировать ход его исполнения. Хотя данный способ взыскания задолженности является легальным, но не всегда надежным и эффективным.

2. Взыскание по исполнительному листу через банк

В случае если у взыскателя имеются сведения об открытых счетах должника в банке или иной кредитной организации, то исполнительный документ о взыскании денежных средств или об их аресте, в банк или иную кредитную организацию может быть представлен непосредственно им. Данное право закреплено в п. 1 ст. 8 федерального закона.

Не исполнить исполнительный документ банк или иная кредитная организация может только в случае отсутствия на счетах должника денежных средств либо в случае, когда на денежные средства, находящиеся на указанных счетах наложен арест, или когда в порядке, установленном законом, приостановлены операции с денежными средствами, либо если денежные средства находятся на номинальном банковском счете или счетах, владельцем которых является должник (п. 8 ст. 70 229-ФЗ).

При этом, в случае присутствия денежных средств на счете должника, требования, содержащиеся в исполнительном документе о взыскании задолженности исполняются банком или иной кредитной организацией путем их перечисления на счет, указанный взыскателем.

Такой способ является легальным, быстрым, эффективным и надежным только в том случае, если на счете должника имеются какие-либо денежные средства.

3. Взыскание задолженности через банкротство

Если ни один из вышеописанных способов взыскания задолженности не привел к ожидаемому результату, то остается, пожалуй, один из самых надежных, эффективных, легальных способов – банкротство должника.

Данный способ применим только в том случае, если должник не исполняет свои обязательства по долгам в течение трех месяцев с даты, когда они должны были быть им исполнены, а сумма задолженности в совокупности составляет не менее чем 300 000 рублей (для юридических лиц) или не менее чем 500 000 рублей (для физических лиц). В этом случае кредитор имеет право обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании должника несостоятельным (банкротом), при условии наличия вступившего в силу судебного акта, подтверждающего задолженность.

В том случае, если кредитор по своей инициативе обращается с заявлением в арбитражный суд о признании должника несостоятельным (банкротом), то он вправе предложить кандидатуру своего арбитражного управляющего, который будет действовать в его интересах, чтобы погасить его требования к должнику всеми возможными законными способами, при этом лишая возможности должника контролировать процедуру банкротства.

Рассмотрим в обобщенном виде на примере банкротства должника-юридического лица причины, по которым стоит прибегнуть к данному способу как к эффективному инструменту по взысканию задолженности.

Во-первых, в период проведения процедур банкротства руководитель (либо учредитель) должника несут субсидиарную ответственность по обязательствам должника, в случае если будет установлено, что их виновными действиями причинен вред имущественным правам кредиторов.  В таком случае они будут отвечать своим имуществом по обязательствам должника;

Во-вторых, сделки совершенные должником до принятия заявления о признании банкротом и после принятия указанного заявления могут быть оспорены и признаны судом недействительными, а имущество, отчужденное по таким сделкам, будет подлежать возврату в собственность должника, что даст возможность в дальнейшем за счет его реализации удовлетворить требования кредиторов.

В-третьих, в случае введения в отношения должника процедуры банкротства – у него могут возникнуть репутационные риски со всеми вытекающими отсюда последствиями.

Указанные причины являются не окончательными, данный список можно продолжить.

Важно помнить, что арбитражный управляющий обладает всеми необходимыми полномочиями для возврата денежных средств кредитора и гораздо более лоялен к кредитору и действует в его интересах, если утвержден судом по его инициативе, главное – сделать правильный выбор в отношении кандидатуры такого арбитражного управляющего.

И в заключении, стоит отметить, эффективность взыскания денежных средств зависит от того насколько своевременно и  правильно кредитор сделает выбор в пользу того или иного способа.

Источник: http://businessportal.pro/articles/analytics/sposobyi-vzyiskaniya-zadolzhennosti-chto-yavlyaetsya-samyim-effektivnyim-nadezhnyim-i-legalnyim.html

Причины и методы взыскания налоговой задолженности

Основные методы принудительного взыскания

Каждый гражданин страны обязан платить налоги государству. Структура налогов разная в зависимости от того, оплачивает их физическое или юридическое лицо. Но в любом случае определенные сборы со стороны государства предусмотрены.

Современная налоговая система включает разные виды налогов и сборов. Поступления в бюджет формируются за счет следующих обязательных отчислений:

И именно эти средства потом расходуют на оплату услуг социальной сферы, на организацию общественных мероприятий и на прочие нужды государства. Поэтому власти заинтересованы, чтобы налоги и сборы поступали в казну в полном объеме в установленные законодательством сроки. Вот только так бывает не всегда. Задолженность по выплате налогов и сборов – распространенная проблема.

Несвоевременно оплачивают налоги, как физические лица, так и юридические лица. Это общая проблема, в связи с чем говорить о тотальной невыплате налогов только со стороны предпринимателей, как иногда кажется большинству людей, неуместно. Причина таких невыплат множество, все они разные. В списке причин есть и весьма существенные, которые предполагают последующее списание долга.

Но так везет далеко не всем, и если оснований для списания долга нет, государство может начать процедуру взыскания налогов с должника.

Как осуществляют взыскание налогов в налоговых службах?

Взыскать долги по оплате налогов могут налоговые органы. Эффективная работа их зависит от того, какими полномочиями наделяет такие учреждения государство. И если рассматривать мировую практику, практически все страны дают своим налоговым органам довольно широкие полномочия. Ситуация в России обстоит как в большинстве стран – налоговая имеет право продлевать срок исковой давности, взыскивать долги, подавать в суд иски.

Для того, чтобы доказать факт налоговой задолженности в первую очередь налоговые органы проводят тщательные проверки у юридических лиц. Компании должны предоставить сотрудникам все документы, которые касаются финансовой отчетности. И если недоимка будет определена, налоговая может предпринимать меры по изъятию этих невыплат. Для взыскания недоимки в законодательстве предусмотрено два метода:

  1. Метод бесспорный или взыскание недоимки, при котором не происходит судебное разбирательство. В этом случае налоговая отправляет налогоплательщику извещение с указанием суммы задолженности и настоятельно рекомендацией уплатить долг в течение определенного времени. В документе также указывают сумму начисленной за весь период неуплаты пени, а также оговорено, какие меры будут предприняты в адрес должника при дальнейшем отказе от оплаты. В соответствии с законодательством, отправить извещение налоговые органы должны на протяжении 10дней с момента установления факта наличия задолженности в результате проверки. А погасить задолженность должник должен на протяжении 8 рабочих дней со дня получения извещения. Так как чаще всего такие извещения отправляются почтовыми службами и выдаются под расписку, дату получения отследить не сложно. Но в ситуациях, когда извещение отправлено в заказном письме, принято считать датой его получения срок, который наступает по истечению шести дней с даты отправки.
  2. Судебный порядок взыскания – этот метод получения задолженности со стороны налогоплательщика выбирают, если не удалось добиться погашения задолженности без суда. А подавать заявление в суд можно на протяжении полугода с момента истечения сроков погашения задолженности. Но практика показывает, что подобные заявления поступают в юридические отделы уже через месяц после того, как становится понятен окончательный отказ налогоплательщика добровольно погашать задолженность.
Читайте также  Работник отказывается подписывать приказ о дисциплинарном взыскании

Налоговики в первую очередь пытаются провести взыскание за счет бесспорного метода, так как он наиболее прост и затратен по времени. Но подобные мероприятия ре всегда заканчиваются успехом. Поэтому приходится прибегать к более сложным и серьезным мерам.

Какие сроки для взыскания долга установлены в законах страны?

Срок взыскания задолженности по налогам в законодательстве не отмечен. Указано только, что срок исковой давности по взысканию налогов составляет три года, если не указано иное в отношении конкретного налога.

Физические лица могут узнать сроки по транспортному налогу, земельному и налогу на имущество на основании уведомлений, которые им поступают из налоговых органов.

А юридические лица должны ориентироваться на сроки, которые оговаривает налоговая для оплаты всех налогов. Обычно оплата осуществляется поквартально. И определить факт неуплаты налогов инспектора смогут сразу после истечения граничного срока.

Правда, на практике, недоимку по налогам для юридических лиц сначала нужно доказать в результате проведения проверки. И если нарушения по срокам оплаты будут найдены, передать руководству извещение о необходимости перечисления оговоренной суммы средств в налоговые органы.

При этом отсчет срока ведут с даты обнаружения недоимки, а не с даты окончания граничного срока оплаты налогов и сборов за определенный отчетный период.

Как осуществляется взыскание задолженности с налогоплательщиков: порядок

Для взыскания налогов и сборов с нарушителя налоговая сначала должна подать заявление о взыскании задолженности по определенному налогу.

Суммы и сроки обязательно указываются четко, чтобы у получателя извещения не возникало вопросов и споров. На основании извещения должники либо оплачивают свои долги, либо отправляют возражения.

Они должны быть четко аргументированы, так как если их сочтут не убедительными, дело будет передано для принудительного взыскания долга.

Молчание со стороны должника – не лучший выход. При отсутствии ответа дело также будет передано в суд. Поэтому оптимальное решение сложившейся ситуации – либо оплата налогов в сроки, указанные в налоговом извещении, либо приведение весомых аргументов отсутствия необходимости выплаты указанной суммы.

Процесс принудительного взыскания налогов

Если дело принимает серьезный оборот и должник отказывается платить на добровольных началах, дело передают для принудительного взыскания. В таком случае обычно у взыскателя есть несколько вариантов действий:

  1. Есть вариант взыскания задолженность через банк. Но это возможно только в той ситуации, когда у должника имеется открытый расчетный счет в банке с деньгами на нем. Важно знать, что если на счету неплательщика налогов есть средства, полученные из бюджета на конкретные цели, они также могут быть перечислены на оплату налогов при поступлении от взыскателей соответствующего заявления. После принятия решения о взыскании средств посредством перечислений их с банковского счета, владельцу счета отправляют извещение, в котором сказано о принятом решении. Одновременно в банк отправляется другое извещение, в котором указано о необходимости списания со счета компании или индивидуального предпринимателя определенной суммы налогов на налоговые счета. И банковские работники должны выполнить операции по переводу средств в счет погашения налогов в краткие сроки, если на счетах действительно есть для этого средства. Уточнить информацию о наличии счета и средств на нем налоговики могут подавать соответствующий запрос в банковские учреждения. Банки обязаны дать точный ответ на такие запросы.
  2. Также недоимку могут взыскать за счет личного имущества должника. Этот вариант рассматривают обычно только после того, как убедятся, что расчетные счета в банке у налогоплательщика отсутствуют или в том, что счета пустые. Для этого руководитель налогового органа выносит соответствующее решение и направляет извещение о необходимости взыскания имущества судебному приставу. А вот налогоплательщик узнает о вынесенном решении со слов судебного пристава уже после того, как процесс взыскания имущества будет поставлен в производство. Справедливости ради нужно сказать, что взыскание имущества для налоговых органов, как и судебные разбирательства по вопросам погашения задолженности по налогам – это крайние меры. Такие процедуры отнимают много времени и не всегда позволяют добиться желаемого. Намного проще, если налоговая и плательщик решают вопрос мирно и в кратчайшие сроки. Никто не хочет тратить время на суд и уже тем более, не желает потерять свое имущество. Да и налоговой чужое имущество ни к чему, потому что для возмещения долга налогоплательщика изъятое имущество сначала нужно продать. И только потом полученные в результате его реализации средства отправить на счета государства.

Оба варианта можно назвать достаточно жесткими. Поэтому, чтобы не лишиться средств, полученные на счета на определенные цели и не потерять имущество, лучше своевременно уплачивать налоги государства и быстро погашать долг при его образовании.

Возможна ли процедура взыскания долга по уплате налогов с физических лиц?

Для налоговых органов в законодательстве страны прописаны также меры для взыскания задолженности по налогам с физических лиц, которые не являются индивидуальными предпринимателями и не ведут бизнес деятельность.

Но в основном налоговые органы не применяют меры принудительного взыскания через суд и стараются не практиковать изъятие имущества для обычных граждан.

Но неуплата налогов и рост задолженности могут все же привести к весьма негативным последствиям для граждан.

Сначала налоговые органы отправляют извещения о возникновении задолженности. Такие извещения поступают непосредственно гражданам, которые имеют долги, а также их работодателям. Извещения о необходимости уплаты налогов приходят на почту. Но если долг превышает десять тысяч рублей, налоговые органы могут звонить должнику.

При отсутствии реакции должника на извещения, налоговые органы связываются с работодателями или с компаниями, которые выплачивают налогоплательщику заработную плату, стипендию, пенсию. В извещении указывают сумму задолженности, для подтверждения прикладывают судебные документы о взыскании этой задолженности с выплат физического лица.

Так что, если регулярно не оплачивать налоги государству, можно потом не досчитаться нескольких тысяч заработной платы или лишиться крупной части стипендии. Не лучшая перспектива. Но такие письма работодатели получают только в том случае, если задолженность физического лица не составляет более 25 тысяч рублей.

И если работодатель не выполняет требования исполнительных органов, это повлечет за собой наложение штрафных санкций на компанию. Размер штрафа составляет от 15 до 25 тысяч рублей.

Когда суммы существенно больше, налоговые органы предпринимают совершенно другие меры.

При росте задолженности по имущественным налогам до 50 и более тысяч за дело берутся судебные приставы. Они начинают рейды по наложению ареста на имущество должника. Помимо этого налоговая инспекция время от времени проводит рейды в наиболее посещаемых гражданами местах – торговых центрах, вокзалах и аэропортах, чтобы выполнить процедуру взыскания задолженности.

Основные меры по взысканию долгов

В последнее время случаи неправомерных взысканий задолженности по налогам участились. Действуют мошеннические схемы, которых важно избегать.

Определить неправомерные действия позволит уточнение всех нюансов по налоговому долгу в налоговых органах.

Гражданам, которые обращаются в налоговую инспекцию по месту жительства, обязательно предоставят всю необходимую информацию по имеющейся у них задолженности и необходимости своевременной уплаты ряда налогов.

Также граждане должны понимать, что в законодательстве четко прописаны меры взыскания долгов по налоговым обязательствам с граждан и с юридических лиц. И в законодательстве отмечено, что перед тем, как действовать решительно, налоговые органы должны отправить должнику уведомление. Ситуации могут встречаться разные.

Часто бывает такое, что в результате перемены места жительства человека или при возникновении пробоем с почтовыми службами уведомления о необходимости оплатить налоги попросту не приходят адресату. И задолженность в размере нескольких тысяч рублей в итоге становится не слишком приятной неожиданностью.

Но это не значит, что плательщик осознанно не перечисляет средства в бюджет. Поэтому дать шанс погасить все свои долги важно.

Обращаться в суд налоговый инспектор сможет только после того, как по истечению срока, указанного в извещении как граничный срок оплаты задолженности, средства на счета не поступили. В особенно тяжелых ситуациях при больших суммах задолженности работают судебные приставы, которые проводят арест имущества. Но все эти меры возможны только после того, как плательщик подтверждает свою неплатежеспособность или нежелание погашать долг.

Что касается юридических лиц, в этом случае также сначала предприниматель получает извещение о задолженности. И только после того, как выйдут сроки оплаты долга, налоговые органы предпринимают ряд перечисленных выше действий. Кстати, отслеживать список должников можно и самостоятельно.

Налоговые органы в отчетные периоды публикую список должников в средствах массовой информации, которые были определены по отсутствию поступления средств на счета по истечению крайнего срока оплаты налогов за отчетный период.

Это значит, что в скором времени все компании из такого списка, будут принимать проверку. 

Источник: https://moneyzzz.ru/blog/prichiny-i-metody-vzyskaniya-nalogovoj-zadolzhennosti/