Госпошлина при обращении взыскания на заложенное имущество

Содержание

Обращение взыскания на заложенное имущество

Госпошлина при обращении взыскания на заложенное имущество

В законодательстве РФ дано описание процедуры, в рамках которой осуществляется обращение взыскания на заложенное имущество. Данное действие необходимо, когда человек имеющий задолженность не может отвечать по взятым обязательствам.

Взыскание направляется на имущество, представленное заемщиком в качестве залога. Согласно ФЗ «Об ипотеке», банковское заведение обладает первоочередным правом на залоговое имущество по отношению к остальным кредиторам.

По имеющемуся определению, залог представляет комплекс условий, при которых кредитор получает гарантию возврата займа. В качестве обеспечения могут выступать следующие объекты:

  • недвижимое имущество;
  • движимое имущество, например автомобиль;
  • ценные бумаги;
  • товарно-материальные ценности;
  • собственность, чья стоимость подтверждена официальной оценкой.

Основными условиями, которые должно выполнять залоговое имущество – это находиться в собственности у заемщика и быть высоколиквидным.

Банк имеет право обратить взыскание на имущество должника, однако это не должно противоречить содержанию ст. 348 ГК РФ, которое запрещает это делать в ситуациях:

  1. Если стоимость залогового имущества превышает размер задолженности на 5%.
  2. Когда просрочка составляет менее трех месяцев.

Оценка залогового имущества

Прежде чем предоставить имущество в качестве залога, собственник должен заказать оценку имущества. Чаще всего, банк заранее составляет список компаний, оценка от которых, будет сразу принята. Это позволит ускорить процедуру оформления кредита. Оценивание происходит в несколько этапов:

  1. Выполняется определение рыночной стоимости недвижимости на момент оформления кредита.
  2. Устанавливается залоговая цена собственности, согласно имеющимся инструкциям банка. Здесь выявляются все возможные риски и расходы, связанные с реализацией залога.
  3. Производится расчет той цены, по которой собственность будет выставлена на торги с учетом реального инфляционного уровня.

Данные действия производятся специализированной компанией, имеющей лицензию, и результат оформляется в виде отчета.

Основания для обращения взыскания на заложенное имущество

Финансово-кредитная организация в случае, длительной неуплаты по договору займа может обратить взыскание долга на залоговую собственность заемщика. Это возможно тогда, когда должник не оплачивал ежемесячные взносы больше 3 раз за год. Сумма просрочки в таком случае значения не имеет. Особенности и порядок процедуры взыскания описаны в гл. 23 ст. 349 ГК РФ.

Взыскание может быть осуществлено как в досудебном порядке, так и путем подачи искового заявления в суд. Решение зависит от порядка, прописанного в кредитном соглашении. Если договором предусмотрен досудебный вариант решения вопроса, то банк будет действовать таким способом.

Впрочем, существует ограничение, согласно которому иск в судебную инстанцию является обязательным. Это необходимо в том случае, если взыскание касается недвижимости, являющейся единственным жильем заемщика. Подсудность вопроса определяет законодательство РФ.

Если вопрос идет о займе физического лица, то иск подается в мировой суд, а если ответчиком является организация, обращаться следует в арбитражную инстанцию.

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Существует определенный порядок обращения взыскания на заложенное имущество:

  1. Банк сообщает должнику о размере долга и возможных сроках его оплаты.
  2. Если должник не выполнил требований, то ему направляется бумага, где сообщается, что в отношении залога инициирована процедура взыскания.
  3. Заемщик обязан передать банковскому учреждению то имущество, которое выступало в качестве залога и назначается дата проведения торгов по его реализации.
  4. После реализации собственности, денежные средства распределяются следующим образом: гасится задолженность, передается оплата организатору торгов в размере 3% от полученной схемы, а остаток, если таковой имеется, возвращается заемщику.
  5. Если имущество не было куплено, то в течение 10 дней, банк вправе его выкупить и погасить задолженность самостоятельно. Если учреждение отказалось это выполнить, то через месяц будут проведены повторные торги.
  6. Когда и вторые торги не дали результата, кредитное учреждение вправе выкупить собственность по цене, которая на четверть ниже обозначенной.
  7. Если и этого не произошло, то банковское заведение назначает третьи торги, при несостоятельности которых, залог перестает быть действительным.

Бывают ситуации, когда должник отказывается передать залоговое имущество кредитору на реализацию. Тогда, банк уплачивает госпошлину и подает исковое заявление, которым обязует должника сделать это в принудительном порядке.

Пристав-исполнитель изымает собственность у должника и реализует ее в соответствие с имеющейся схемой. В целом, процедура досудебного решения вопроса и судебного различаются тогда, когда заходит речь о реализации залогового имущества.

В первом случае, данный вопрос решает банк, а во втором пристав-исполнитель.

«Подводные камни» при обращении взыскания на заложенное имущество

Судебная практика обращения взыскания на заложенное имущество говорит о том, что при выполнении данной процедуры существует ряд проблем, о которых следует знать. Это поможет не только избежать сложностей, но и предупредить их появление.

Еще до оформления имущества в качестве залога следует сделать комплексную оценку с определением всех необходимых показателей, так как при реализации могут возникнуть споры относительно его стоимости и собственность будет продана по заниженной цене.

Когда имеются уважительные причины, суд может отложить реализацию залога сроком на один год, но заемщику следует знать, что он будет обязан уплатить все возможные штрафы и пени, которые будут начислены за этот период.

Торги могут быть признаны не состоявшимися, если кредитор не уведомил заемщика за десять дней до их прохождения. При внесудебном решении вопроса, цена залога не может быть менее 80% от стоимости, прописанной в оценочном акте.

Когда залог не был реализован в третий раз, происходит нарушение прав кредитора. Чтобы избежать проблем, сторонам соглашения следует заранее согласовать текст соглашения о займе.

Пример по обращению взыскания на заложенное имущество

Несколько лет назад, Ирина взяла потребительский кредит. Залогом по кредиту выступал ее автомобиль. Больше года женщина исправно вносила платежи, но потом ее сократили, и возможности оплачивать займ у нее не стало. Спустя два месяца женщина вновь устроилась на работу и планировала погасить имеющуюся задолженность в ближайшее время, о чем сообщила кредитору.

После того, как просрочка составила 62 дня, банк прислал ей уведомление, согласно которого начиналась процедура реализации залогового имущества, и женщина должна была предоставить свой автомобиль и всю сопутствующую документацию в кредитное учреждение.

Ирина отказалась это сделать и подала исковое заявление в суд, где описала сложившуюся ситуацию. Через некоторое время, было вынесено решение в пользу ответчика, основанное на том, что согласно ст. 348 ГК РФ период просрочки составлял менее трех месяцев, а действия банка противоречили законодательству РФ.

Заключение

В итоге можно сделать ряд выводов:

  1. Законом утверждена процедура, которая позволяет удовлетворить требования кредитора в случае неуплаты заемщику имеющейся задолженности.
  2. Залогом является имущественное обеспечение договора займа, гарантирующее кредитору возврат денежных средств.
  3. В качестве залога может выступать различная собственность, которая является высоколиквидной.
  4. Прежде чем предоставить имущество в качестве обеспечения по кредиту, следует сделать его оценку.
  5. Взыскание задолженности может осуществляться как в судебном, так и во внесудебном порядке. Порядок процедур достаточно схож, за исключением того, что в первом случае продажей имущества занимается пристав-исполнитель, а при внесудебной процедуре, данные действия осуществляет сам кредитор.
  6. Существует ряд условий, которые могут стать существенной проблемой при взыскании задолженности.

Список законов

  • ФЗ «Об ипотеке»
  • Статья 349 ГК РФ
  • Статья 348 ГК РФ

Полезные статьи

Новости и обзоры валютного рынка

Источник: http://banki-regionov.ru/kreditnaya-pomoshh/vzyskanie-dolgov/obrashhenie-vzyskaniya-na-zalozhennoe-imushhestvo/

Иск об обращении взыскания на заложенное имущество — образец, госпошлина, автомобиль, подсудность, долевое строительство, земельный участок

Госпошлина при обращении взыскания на заложенное имущество

Иск об обращении взыскания на заложенное имущество подается в тех случаях, когда должник не в состоянии исполнить в силу тех или иных причин определенные финансовые обязательства. Процедура подачи соответствующего заявления довольно простая.

Читайте также  Основные методы принудительного взыскания

При составлении иска важно учитывать особенности проведения самой процедуры, порядок подачи, а также возможные проблемы, которые могут возникнуть в процессе судебного или внесудебного разбирательства.

Перечень имущества, которое может подлежать взысканию регулируется действующим законодательством Российской Федерации. В большинстве случаев залог реализуется в рамках кредитных соглашений.

Когда проводится процедура

Если лицо не исполняет возложенные на него финансовые обязательства должным образом, то в целях защиты прав кредитора действующее законодательство взыскание залогового имущества должника по соответствующему договору.

Однако, в соответствии со статьей 348 Гражданского Кодекса РФ, устанавливается, что взыскание не может быть обращено на гражданина, который незначительно нарушил свои обязательства. При этом, требования займодателя не должны соответствовать стоимости залога.

Статья 348. Основания обращения взыскания на заложенное имущество

В данном случае предусматриваются также следующие условия:

  • сумма долговых обязательств должна составлять менее 5% от стоимости залогового обеспечения;
  • просрочка по обязательствам должна составлять не более 90 дней;
  • должник должен периодический вносить любую, даже самую незначительную, сумму средств на счет кредитора.

Оценка

Оценка имущества, предоставляемого в качестве залогового обеспечения осуществляется следующим образом:

Определяется рыночная стоимость На момент заключения соответствующего соглашения.
Определяется залоговая стоимость Стоит отметить, что законодательство не предусматривает установленную методику расчета данного параметра, а основными нормативами являются инструкции, которые даются самим кредитором.
Определяется возможная стоимость имущества, которое будет выставлено на публичные торги В данном случае залоговая стоимость определяется в зависимости от показателей роста инфляции.

По договору кредита

Многие физические лица могут столкнуться с проблемой кредитования, которое осуществляется под залог имеющегося имущества – это может быть, например, автомобиль, квартира, загородный дом или земельный участок.

Финансовая организация имеет законные основания для осуществления взыскания по такому имуществу в тех случаях, когда должник или его законный представитель не вносят платежи в установленный срок более 3 раз в течение 1 года.

Банк может инициировать внесудебный процесс решения проблемы или обратиться в высшие судебные инстанции за взысканием.

Если в кредитном соглашении имеется положение о том, что стороны могут регулировать все возникшие споры без обращения в суд, то, скорее всего, банк воспользуется именно таким рычагом воздействия на должника

Стоит отметить, что законодательство устанавливает определенные ограничения. Например, если в качестве залогового обеспечения предоставляется единственная недвижимость должника, принадлежащая ему на праве собственности, то возникший финансовый спор может быть решен только в судебном порядке.

В тех случаях, когда инициируется внесудебный порядок разбирательства, последовательность действий финансовой организации имеет следующий вид:

  • осуществляются профилактические работы с заемщиком – он предварительно уведомляется об основной сумме долга, а также о действующих сроках погашения;
  • заемщик оповещается о начале процедуры обращения взыскания на имущество;
  • должник должен, в обязательном порядке, передать в пользу финансовой организации залог;
  • банк направляет уведомление должнику о дате и месте проведения публичных торгов;
  • если после осуществления торгов остается определенная сумма средств, то она возвращается заемщику;
  • если публичные торги не был открыты, то банк может в течение 10 рабочих дней самостоятельно выкупить данное имущество в сумму погашения собственных требований;
  • если финансовая организация отказывается выкупать имущество, то повторные торги инициируются спустя 30 дней;
  • если новые торги также не были инициированы, то банк может в течение месяца купить данное имущество, но по стоимости примерно на 25% ниже той, которая была установлена на первоначальных торгах;
  • если финансовая организация отказывается выкупать имущество и в данном случае, то залоговое обеспечение автоматически прекращается, а предмет возвращается должнику.

Пример иска об обращении взыскания на заложенное имущество

Стоит отметить, что в шапке искового заявления должна быть указана вся актуальная информация о сторонах спора, включая ФИО, наименование организации, фактический адрес регистрации и так далее.

Образец оформления основной части документа имеет следующий вид:

11 декабря 20_г. между истцом и ответчиком был заключен договор купли-продажи мебели, в соответствии с которым, ответчик должен, в обязательном порядке, до 28 декабря 20_г. передать мебель в количестве 100 штук в собственность истца.

В качестве обеспечения соответствующего соглашения между истцом и ответчиком был заключен дополнительный договор залога на транспортное средство марки Ауди. В соответствии с положением 3.1 данного договора при неисполнении ответчиком обязательств по поставке мебели в установленный основным соглашением срок истец может обратить взыскание на заложенное имущество.

Срок поставки мебели наступил, но ответчик отказывается выполнять возложенные на него обязательства в силу известных только ему причин. В связи с вышеизложенным и со статьей 349 Гражданского Кодекса Российской Федерации,

ПРОШУ:

  • взыскать с ответчика сумму в рамках договора купли-продажи путем обращения взыскания на имущество. Общая сумма требований составляет 1 650 000 рублей, где 1 600 000 рублей – сумма соглашения, а 50 000 рублей – размер пени за просрочку поставки товара;
  • принять меры по обеспечению искового заявления и наложить арест на предоставляемое в качестве залогового обеспечения имущество;
  • госпошлина должна быть оплачена ответчиком, поэтому необходимо взыскать сумму, размер которой, в данных рамках, составляет 21 800 рублей.

Приложения:

  • акт передачи векселей;
  • копия соглашения купли-продажи;
  • копия залогового договора;
  • документ, подтверждающий направлении копии заявления ответчику;
  • квитанция об оплате государственной пошлины;
  • расчет суммы искового заявления;
  • копия свидетельства о государственной регистрации и постановке на учет в ЕГРЮЛ.

Скачать образец искового заявления об обращении взыскания на заложенное имущество

Порядок

После вынесения судебными инстанциями соответствующего решения на иск об обращении взыскания на заложенное имущество судебные пристав инициируют исполнительное производство.

Исполнитель должен в срочном порядке изъять у лица предмет залогового обеспечения или получить всю актуальную документацию, которая предназначается для реализации процесса взыскания.

После взыскания имущество реализуется на публичных торгах.

В данном случае возможны следующие варианты развития ситуации:

  • Имущество реализуется в рамках публичных торгов, а из полученных средств кредитор получает сумму обязательств должника и оплачивает услуги организаторов. Если остается определенная сумма, то она возвращается должнику.
  • Торги могут быть признаны недействительными – в данном случае кредитор может самостоятельно выкупить заложенное лицом, имеющим финансовые обязательства, имущество.
  • Кредитор может полностью отказаться от имущества – в результате этого залог прекращает свое действие в автоматическом порядке.

Стоит отметить, что подсудность разбирательства может привести к полной реализации залога и именно поэтому рекомендуется при составлении кредитных договоров настаивать на указании положения о возможном внесудебном разбирательстве, а данная процедура будет выгодна обеим сторонам спора

Возможные проблемы

При обращении взыскания на имущество, заложенное в пользу кредиторов, могут возникнуть определенные трудности, ознакомление с которыми может предупредить возможные неоднозначные ситуации.

Среди таких проблем особенно стоит выделить следующие:

  • Перед реализацией имущества, которое является залоговым обеспечением, должна быть в обязательном порядке проведена независимая оценка. В данном случае между сторонами спора может возникнуть определенного рода конфликт. Это обуславливается тем, что разные эксперты могут использовать различную информацию при вычислении стоимости.
  • Стоимость организации торгов может составлять до 3% от вырученной суммы от продажи залога. Именно поэтому, если полученных средств недостаточно для погашения имеющихся финансовых обязательств, то оплатить данную стоимость должен держатель залога в самостоятельном порядке.
  • Судебные инстанции могут отсрочить продажу имущества на один год при наличии уважительных причин. Стоит отметить, что данная отсрочка не освобождает должника от выплаты процентной ставки, штрафных санкций и неустойки.
  • Если было принято специальное решение о продаже залога должника на публичных торгах, то он должен быть обязательно уведомлен о данном факте в течение 10 рабочих дней. В обратном случае торги будут признаны недействительными.
  • Если по договору на долевое строительство для оценки имущества привлекается независимый специалист, то первоначальная стоимость залогового обеспечения на торгах не должна быть ниже 80% от суммы. Которая указывается в акте оценки.

Взыскание заложенного имущества является одной из наиболее противоречивых процедур в соответствующей судебной практике, которая осуществляется, в свою очередь, на основе действующего законодательства.

Несмотря на доскональное рассмотрение и описание порядка осуществления процедуры в законодательных актах, на практике могут возникнуть проблемы, которые стороны спора должны будут решать в судебном порядке. Что может повлечь за собой дополнительные траты денежных средств, что очень невыгодно лицам, уже имеющим финансовые обязательства.

Иск о взыскании неустойки по договору возможен в случае несвоевременного выполнения своих обязательств второй стороной.

Детально о процедуре взыскания долга в арбитражном суде читайте в этой статье.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/isk-ob-obrashhenii-vzyskanija-na-zalozhennoe-imushhestvo/

Обращение взыскания на заложенное имущество: судебная практика

Госпошлина при обращении взыскания на заложенное имущество

Многие договорные обязательства подкрепляются оформлением залога. Это позволяет кредитору получить причитающиеся ему денежные средства даже в случае уклонения должника от исполнения своих денежных обязательств. Порядок оформления и регистрации залога регламентируется ст. 336 Гражданского кодекса РФ.

Взыскание же задолженности за счет залогового имущества регламентируется, помимо ГК РФ, Гражданско-процессуальным кодексом РФ и федеральным законом «Об исполнительном производстве», а также их подзаконными актами. В большинстве случаев для обращения взыскания на заложенное имущество требуется судебное решение.

Поэтому судебная практика по таким делам представляет большой интерес как для должников, так и для кредиторов.

Кто может взыскать залог?

Согласно действующему законодательству правом на обращение в суд с требованием взыскать задолженность посредством залогового имущества наделен кредитор. Но только в том случае, если в договоре стороны прямо указали предмет залога. При этом необходимо учесть, что если залог находится у кредитора, то обращаться в суд не требуется.

Если же залоговое имущество находится у должника или иных лиц, то без обращения в суд не обойтись. В этом случае кредитор подает иск о взыскании задолженности за счет предмета залога.

Если суд удовлетворяет данное требование, то на его основании судебный пристав-исполнитель осуществляет фактическое изъятие заложенного имущества и передачу его кредитору.

При рассмотрении дел по обращению взыскания на заложенное имущество кредитору необходимо доказать, что между ним и должником существуют договорные отношения, исполнение которых подкрепляется залогом. Кроме того, необходимо представить доказательства неисполнения должником своих обязательств, например, сделать это можно путем предоставления графика платежей.

Многие юристы считают спорной практику уплаты госпошлины при обращении в суд с требованием о взыскании залога. Но на сегодняшний день ситуация такова, что кредитор должен заплатить государственную пошлину в определенном проценте от суммы иска, которая в большинстве случаев составляет стоимость заложенного имущества.

Анализ судебной практики показывает, что суды довольно часто запрашивают экспертную оценку предмета залога. И если в отношении недвижимости это требование носит законодательный характер, то в отношении иного имущества это инициатива суда. Делается это по двум причинам:

  • Определить, насколько правильно подсчитана госпошлина истцом;
  • Определить, не превышает ли существенно стоимость заложенного имущества размер неисполненных обязательств.

Таким образом, предварительная оценка предмета залога позволяет значительно сократить время рассмотрения искового заявления.

Споры по взысканию залога

Как было уже отмечено выше, суд практически всегда требует оценку предмета залога. Делается это и с той целью, чтобы защитить интересы должника, так как нередки ситуации, когда стоимость залога превышает размер задолженности.

В таком случае суд обязывает кредитора осуществить реализацию заложенного имущества, полученные от продажи средства направить на погашение задолженности, а оставшиеся передать должнику. Например, кредитная организация А. обратилась в суд с требованием обратить взыскание на заложенное имущество – трехкомнатную квартиру в связи с неисполнением обязательств гражданина И.

по погашению кредита. Из представленных документов следовало, что гражданин И. оформил договор ипотеки на трехкомнатную квартиру сроком на пять лет, с момента заключения договора прошло три с половиной года, на протяжении последних шести месяцев он не погашал задолженность по кредитному договору. При этом ранее К.

платил кредит по графику, при этом сумма ежемесячных платежей часто значительно превышала сумму платежей по договору. Истец требовал передать предмет залога в собственность банка.  Суд, рассмотрев представленные доказательства, вынес решение – удовлетворить требования кредитора частично: произвести изъятие заложенной квартиры у К.

, осуществить её реализацию посредством открытого аукциона. По результатам продажи квартиры банк должен был получить сумму оставшейся задолженности по кредитному договору и судебные издержки, а должник всю остальную сумму после погашения указанных платежей.

Нередки в жизни ситуации, когда предмет залога находится в пользовании у третьих лиц. Например, автомобиль находится в залоге у кредитной организации, но должник передал его в аренду транспортной компании.

В такой ситуации для обращения взыскания на заложенное имущество с точки зрения гражданско-процессуального кодекса нет, суд также вынесет решение о передаче залога кредитору. При этом интересы третьих лиц в большинстве случаев в расчет не принимаются.

Другое дело, что на приставов-исполнителей ложится обязанность розыска и изъятия залога у третьих лиц.

На практике бывают ситуации, когда должник не только передал право пользования заложенным имуществом, но и совершил сделку по его отчуждению. В такой ситуации  сделка может быть признана недействительной. К примеру, гражданин Ц.  продал заложенный автомобиль гражданину Н. При совершении сделки покупатель не знал, что автомобиль является предметом залога по договору займа между Ц. и гражданином Т.

, кроме того, на момент совершения сделки Ц. уже на протяжении полугода не исполнял свои обязательства по договору займа. Т. обратился в суд, потребовал обязать Ц. и Н. осуществить расторжение договора купли продажи автомобиля и передать его в качестве возмещения неисполненных обязательств. Суд согласился с доводами истца, признал сделку в отношении заложенного имущества недействительной и обязал Ц. передать автомобиль Т.

в счет исполнения обязательства по договору займа.

Совет: если покупатель знает, что предмет сделки обременен залоговым обязательством, то все обязательства переходят к нему. При этом важно, чтобы в договоре было указано, что в отношении предмета сделки есть обременение.

Часто рассматриваются ситуации по вступлению в наследственные права. На практике бывают ситуации, когда кредитором осуществляется оспаривание завещания должника на основании того, что завещанное имущество находится в залоге.  В большинстве случаев суды признают завещание действительным, но если наследник вступил в наследство, требуют от него исполнения обязательств перед кредитором, в том числе и за счет заложенного имущества.

Определенные сложности на практике вызывает обращение взыскания на заложенное имущество со стороны нескольких кредиторов. Такие ситуации часто возникают при проведении процедуры банкротства. Правоприменительная практика по данному вопросу складывается таким образом, что суды анализируют все требования кредиторов, распределяя их в порядке очередности удовлетворения требований.

Если несколько кредиторов относятся к одной очереди, то приоритет по удовлетворению требований отдается залогодержателю. При этом в обязательном порядке проводится оценка заложенного имущества.

Если стоимость заложенного имущества превышает размер обязательств перед залогодержателем, то вся сумма сверх размера этих обязательств передается на удовлетворение требований иных кредиторов.

Важно отметить, что в последнее время несколько уменьшилось количество конфликтных ситуаций в отношении залога недвижимости. Федеральный закон «Об ипотеке» устранил множество пробелов в законодательстве, существовавших ранее.

На сегодняшний день суды рассматривают дела по обращению взыскания на залоговую недвижимость в большинстве случаев однозначно – при наличии достаточных оснований и правильного договора исковые требования кредиторов удовлетворяются.

При этом в отношении кредитных договоров суды исходят из принципа защиты интересов заемщиков, на практике это выражается в предоставлении возможности осуществить примирительные процедуры, обязывании кредитной организации согласовать график погашения задолженности, уменьшении процентов за просрочку и иных штрафных санкций.

Также большую часть дел, рассматриваемых судами по обращению взыскания на предмет залога, составляют обращения по оспариванию сделок. Нередко договор купли-продажи недвижимости с обеспечением залогом составляется не совсем корректно для покупателя, в связи с чем он вынужден обращаться в суд с требованием понудить заключить договор на условиях, регламентированных действующим законодательством.

Совет: при заключении договора с залогом следует заранее ознакомиться с его содержанием и только после этого подписывать. В противном случае оспаривание его может вызывать значительные сложности.

Процедура обращения взыскания на заложенное имущество подробно регламентирована в действующем российском законодательстве. Однако многие ситуации вызывают неоднозначную трактовку правоприменителей.

Все это делает судебную практику по подобным делам весьма важным источником анализа практического решения тех или иных коллизий в этом правовом вопросе.

Именно на основе анализа судебной практики можно подготовиться к заключению грамотного договора с обеспечением залогом, или в полной мере защитить свои права в правоотношениях, где обязательства подкрепляются залоговым имуществом.

Читайте также  Виды дисциплинарных взысканий и порядок их применения

Источник: https://SudebnayaPraktika.ru/grazhdanskie-dela/vzyskanie-na-zalozhennoe-imushhestvo.html

Обращение взыскания на заложенное имущество в 2019 году — Пленум 50 Верховного Суда, внесудебный порядок

Госпошлина при обращении взыскания на заложенное имущество

Залог служит в качестве способа обеспечения обязательства. Кредитор, в случае неисполнения обязательства должником, может получить причитающееся через продажу предмета залога.

При этом необходимо в полной мере соблюсти установленную процедуру и выполнить ряд действий. В противном случае могут возникнуть некоторые трудности с исполнением обязательства.

Основные сведения

Обращение взыскания в целом — это процесс, направленный на принудительное изъятие определённого имущества с целью погашения задолженности должника перед кредитором.

Процесс несколько упрощается, если требуется обращение взыскания на предмет залога. У суда не будет причин для отказа в удовлетворении данного требования, если сумма задолженности будет соразмерна стоимости залога.

Процесс обращения взыскания может быть произведён через суд, для этого кредитор подаёт соответствующее заявление.

Если договор между сторонами был заверен нотариально и имеется исполнительная надпись нотариуса, то обращение в суд не требуется — документ можно сразу подать в службу приставов.

Предмет залога не обязательно должен принадлежать лично кредитору. Он может быть собственностью третьего лица, но тогда собственник должен заключить такой договор с кредитором и дать обязательство о возмещении долга за счёт данного имущества.

Что это такое

Обращение взыскания на предмет залога — процедура, состоящая из нескольких последовательных действий, направленная на изъятие у залогодателя предмета залога и его последующую реализацию посредством службы судебных приставов.

Залог — это способ обеспечения обязательства. Залогодатель гарантирует залогодержателю, то есть кредитору, что если он не исполнит обязательство, оно может быть исполнено за счёт стоимости предмета залога.

Получается, что означает обращение взыскания на предмет залога — действие, направленное на фактическое исполнение обязательства должника перед кредитором.

В каких случаях производится

Обращение взыскания на предмет залога производится в следующих случаях:

  1. Обязательство должника перед кредитором не исполнено в полной мере.
  2. Обязательство не исполнено частично.
  3. Стоимость предмета залога соразмерна с размером задолженности.

В остальных случаях в удовлетворении требования может быть отказано.

Законодательная база

Порядок обращения взыскания регулируется, в первую очередь, Гражданско-Процессуальным кодексом, а также ФЗ «Об исполнительном производстве».

Данные акты определяют порядок судебного производства, а также принудительного исполнения судебного акта.

Стоит обратить внимание на Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который регулирует залог недвижимого имущества.

Особенности устанавливаются уже в практике высших судов, в первую очередь Постановлением Пленума Верховного суда №50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства».

Пункты 65 — 69 данного постановления полностью посвящены вопросам обращения взыскания на заложенное имущество.

Особенности обращения взыскания на заложенное имущество

Обращение взыскания на заложенное имущество происходит в судебном порядке, по заявлению залогодержателя.

Это может быть отдельное исковое заявление, когда уже имеет решение о взыскании задолженности, а может быть и дополнительное требование в рамках иска о взыскании.

Обращение взыскания может быть произведено и во внесудебном порядке, если имеется исполнительная надпись нотариуса.

В противном случае кредитору придётся обратиться в суд, даже если предмет залога находится у него на хранении.

Решение об обращении взыскания может быть вынесено только тогда, когда стоимость предмета залога соразмерна задолженности. Пределы соразмерности определяются судом или соглашением сторон.

В договоре может быть указано, что обращение взыскания возможно лишь тогда, когда долг составляет определённый процент от оценочной стоимости предмета залога.

Обращение взыскания на заложенное имущество не залогодержателем возможно, в такой ситуации первоначально выполняется обязательство перед первоначальным кредитором или залогодержателем.

Если после реализации предмета залога останутся средства — могут быть удовлетворены требования третьих лиц.

Обращение взыскания возможно лишь с соблюдением досудебного порядка, если обратное прямо не указано в договоре. То есть направление претензии — обязательный момент.

Как правильно составить претензию

В претензии обязательно должны содержать следующие сведения:

Реквизиты сторон возникшего спора, как кредитора, так и должника Для физических лиц указывается адрес, а также полное имя, а дл юридических — адрес и наименование, а также ИНН и ОГРН, то есть все сведения, которые помогут идентифицировать лицо
Указание на факт заключения договоров
Указание на неисполнение должником своего обязательства А также размер требования
Расчёт требования или ссылка на него Если он прикладывается отдельным документом
Ссылка на правовые акты А также на последствия для должника за неисполнение своего обязательства
Дата и подпись лица А также печать, если кредитор является организацией или ИП

В претензии нельзя использовать угрозы, а также ссылаться на недействительные договора или правовые акты.

Подача иска (образец)

Исковое заявление подаётся либо в суд общей юрисдикции (если спор возникает не в рамках предпринимательской деятельности) или в арбитражный суд. территориальная подсудность определяется на основании договора (договорная подсудность) или на основании действующего законодательства.

Исковое заявление должно обязательно содержать информацию:

  1. Сторонах спора. Указывается суд, в который заявление подано, истец, ответчик и третьи лица.
  2. О сумме требований и размере пошлины.
  3. Наименовании заявления.
  4. Обстоятельствах, предшествующих возникновению спора, например, о факте заключения договора.
  5. Наличии задолженности должника перед кредитором.
  6. Выполнении досудебного порядка урегулирования спора.
  7. Законодательных актах и доказательствах, на которые ссылается заявитель.
  8. Списке приложений.

В иске должна быть просительная часть, в которой указано требование об обращении взыскания на предмет залога. Бланк искового заявления об обращении взыскания на заложенное имущество можно скачать здесь.

Каков размер госпошлины

Размер государственной пошлины определяется на основании Налогового Кодекса РФ. Бланк квитанции на оплату госпошлины можно скачать здесь.

Требование об обращении взыскания относится к категории имущественных требований, которые не подлежат оценке, размер пошлины составит триста рублей для граждан и шесть тысяч рублей — для организаций.

Внесудебный порядок возмещения недвижимости

Обращение взыскание возможно в досудебном порядке при соблюдении требований законодательства.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, то есть на недвижимость, возможно при соблюдении двух условий:

  1. Имеется исполнительная надпись нотариуса.
  2. Договор ипотеки оформлен нотариально.

Дальнейшая реализация предмета залога производится по общим правилам, наравне с предметами, на которые обращено взыскание в судебном порядке.

Какие возникают проблемы при реализации процедуры

При реализации процедуры обращения взыскания на заложенное имущество могут возникнуть некоторые трудности. В первую очередь это касается оценки объекта.

Должник может попытаться оспорить факт обращения взыскания на основании того, что стоимость объекта существенно превышает размер задолженности.

Для устранения данной проблемы рекомендуется сразу указывать данный момент в тексте договора.

: имущество не подлежащее взысканию

Рекомендуется указывать оценочную стоимость предмета залога на основании договорённости сторон, но должник всё равно может попытаться её оспорить, оплатив экспертизу.

Реализация предмета залога производится с торгов. И если он не будет сразу реализован, цена будет снижена дважды. Только после этого предмет может быть передан в собственность кредитору.

Примеры в судебной практике

Судебная практика относительно данного вопроса достаточно обширна.

Так, Таганрогский городской суд Ростовской области отказал кредитору в обращении взыскания на предмет залога.

В договоре было указано, что стоимость предмета залога, транспортного средства, составляет пятьдесят тысяч рублей.

Должник смог доказать, что стоимость существенно превышает указанную и попросил суд назначить экспертизу, которая указала на стоимость в девяносто две тысячи рублей.

Остаток задолженности равнялся тридцати тысячам рублей. В договоре было указано, что обращение взыскания допускается, если остаток задолженности превышает пятьдесят процентов от стоимости предмета залога.

Удовлетворение требований встречается ещё чаще. Например, Железнодорожный районный суд города Хабаровска удовлетворил требования кредитора.

Должник пытался доказать, что исполнил обязательство в большей степени, остаток является несущественным.

Но кредитор доказал, что размер законной неустойки, а также остаток основного долга практически равен стоимости предмета залога. Требования были удовлетворены в полном объёме.

Чтобы понять, что значит обращение взыскания на заложенное имущество, необходимо разобраться в сути процесса. Он необходим с целью выполнения требований кредитора.

Изначально залогодатель сам заключает договор залога с целью обеспечения обязательства и обращение взыскания, в данном случае, — лишь принудительное исполнение взятых на себя обязательств залогодателя.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://yurday.ru/obrashhenie-vzyskanija-na-zalozhennoe-imushhestvo/