Есть ли уголовное наказание за неуплату кредита?

Содержание

Уголовная ответственность за неуплату кредита — в каких случаях применяется

Есть ли уголовное наказание за неуплату кредита?

Существует множество причин, почему люди пользуются кредитами и берут деньги в банках под процент. К сожалению, подобные решения далеко не всегда оказываются выгодными и часто приводят к большим проблемам.

Задолженность перед банком может возникнуть из-за огромного списка факторов. Реальность такова, что руководство и сотрудники банка лишь выполняют свою работу и им нет дела до личных проблем заемщиков.

Большие просрочки по выплатам, штрафы и растущие в геометрической прогрессии долги вызывают огромный стресс и упадок сил. Из-за этого многие люди просто перестают даже пытаться выплачивать кредиты и попадают в долговую яму.

И если первое время удается просто закрывать глаза на проблемы и не брать трубку на звонки сотрудников банка или коллекторов, то уже через несколько месяцев или полгода к человеку может прийти повестка в суд.

Практически всех должников волнует один и тот же вопрос: есть ли уголовная ответственность физических лиц за невозврат кредита?

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Прежде чем обращаться к действующему законодательству и изучать политику банковских и судебных структур, нужно выделить два типа неплательщиков кредита. Это вынужденные и злостные неплательщики.

К первой категории относят людей, которые не способны выплачивать долги из-за непредвиденных финансовых обстоятельств или физических травм. Нередко клиентам банка просто задерживают зарплату или увольняют, из-за чего у них не получается вовремя оплачивать кредит. О таких ситуациях обязательно нужно оповещать сотрудников банка. В противном случае вас автоматически переведут в группу злостных заемщиков.

Вторая категория клиентов это те люди, которые осознано берут кредит, не планируя его выплачивать. Они игнорируют все просьбы и требования банка и его сотрудников. В лучшем случае подобные люди попадают в черные списки и в дальнейшем не получат кредит. Банки всегда находят управу на таких должников, привлекая сторонних коллекторов или судебных приставов.

Разные степени ответственности за невыплату

  • Пропущенный ежемесячный взнос. Если человек не заплатил деньги в указанный по договору день, то система автоматически начисляет пеню. Ее точная сумма прописана в договоре. На этом этапе нет никаких юридических опасностей, а единственная проблема это дополнительные траты. Банк обязан оповестить клиента о наложении пени. После этого клиенту дают 60 дней на то, чтобы собрать сумму для оплаты месячного платежа и штрафа. Дополнительно нужно оплатить минимальную процентную ставку за 2 пропущенных месяца.
  • Пропущенный платеж после 2-х месяцев. Обычно большинству добросовестных плательщиков вполне хватает времени, чтобы оплатить долг за 60 дней. Если этого не происходит, то пеня и штраф только увеличивают общий кредит. Не стоит пытаться переехать или просто игнорировать сотрудников банка. Это не спасет вас от необходимости оплачивать долг. Если возник форс-мажор разумнее всего самостоятельно пойти в банк и попытаться договориться об отсрочке. Также можно увеличить срок кредитования, снизив тем самым сумму обязательного платежа. Худший сценарий развития подобной ситуации это требование единовременно вернуть заемные средства. В таком случае придется либо быстро найти всю сумму, либо потерять залоговое имущество.

Важно!Попытка уйти от невыплаченного кредита приведет к разрушенному здоровью и большим финансовым проблемам.

Даже если сотрудники банка какое-то время не будут вам звонить, то вскоре могут появиться коллекторы или приставы. Вы всегда будете переживать о том, появятся ли люди с угрозами, перейдет ли дело в суд, отберут ли квартиру и т.д.

Важно понять, что долг сам по себе не исчезнет и не спишется. Штраф будет только расти, как и пеня. И если сейчас вы еще сможете разобраться с кредитами, то в будущем можете попасть в такую долговую яму, что придется потратить полжизни на то, чтобы вернуться просто в ноль. Поэтому очень серьезно подумайте о последствиях и ищите компромиссы с банком.

При благоприятном сценарии банк проводит реструктуризацию и может даже снизить финансовую нагрузку на клиента. Если должник не идет на контракт, то банк может либо продать его кредит другой организации, либо обратиться в суд.

Судебные разбирательства. Сажают ли в тюрьму за непогашение кредита?

После череды неуплат и не нахождения альтернативного варианта, банк имеет законные права передать ваше дело в суд. Это грозит тем, что общаться впредь вы будете с приставами, юридические возможности которых в разы больше, чем у любого банка.

Что может сделать пристав?

  • Арестовать платежные счета.
  • Отправить запрос на проверку в налоговые службы.
  • Привлечь коллекторов.
  • Описать имущество и передать его на аукцион.
  • Регулярно появляться на работе и дома.
  • Закрыть въезд за границу.

Статья за неуплату кредита

Важно! Решение суда о выплате долга имеет совершенной другой характер, если сравнивать его с банковским договором. Если человек не исполняет решение суда, ему грозит уголовная ответственность. В российском законодательстве для должников по кредитам есть минимум 3 статьи.

Читайте также  Какое наказание за отсутствие страховки на автомобиль?

После постановления должник не имеет другого выбора, кроме как вернуть кредит. У него могут забрать абсолютно все имущество. Если такового нет или активов не хватает на досрочное погашение, то человека ждет наказание иного характера.

Чаще всего суд обязует злостных должников на принудительные работы, срок которых может достигать нескольких лет. Тюрьма за отклонение от кредита должнику не грозит. Это при условии, что он брал потребительский кредит, суммы которого недостаточно для крайней меры лишение свободы до 6 месяцев.

Отказ от кредитных обязательств не приведет ни к чему хорошему. В конечном итоге вы либо лишитесь всего имущества и активов, либо потеряете несколько лет жизни находясь на принудительных работах. Учитывайте и тот факт, что после окончания подобной истории вам никто не выдаст кредит и вы останетесь ни с чем. Поэтому схитрить и обмануть банк, как и надеяться на чудо это бессмысленная и глупая затея.

Лучший выход из положения это не дожидаться передачи дела в суд и заняться собственным материальным положением. Банк всегда пойдет навстречу, если вы захотите наладить диалог и начнете исправно выплачивать долг.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Обсудить проблему с юристом

Брал кредит в 2015 на 5 лет. Последние 8 месяцев то и дело, что либо просрачивал платеж, либо не выплачивал даже половины. Звонят из банка и сообщают, что планируют привлечь меня к уголовной ответственности. Возможно ли это? Какие последствия могут быть?

Ответы юристов

Власов Андрей

Добрый день! Если производили оплату кредита изначально, ни о какой уголовной ответственности речи тут, конечно, идти не может. Максимум — гражданско-правовая, т.е. банк обратится в суд и будет решение о взыскании суммы задолженности + процента + неустойки.

Кузнецов Артем

Здравствуйте. Кредитные организации часто пугают уголовной ответственностью при невыплате кредитной задолженности. Как правило, это ничего не значит. Кредитные отношения носят гражданско-правовой характер и разрешаются либо путём договорённости, либо через суд.

Объективное вменение недопустимо, т.е. уголовная ответственность допускается только при наличии вины.

Источник: https://dolgi-net.ru/lot-of-debt/bank-loan/ugolovnaya-otvetstvennost-za-neuplatu-kredi/

Могут ли посадить за неуплату кредита, грозит ли уголовная ответственность?

Есть ли уголовное наказание за неуплату кредита?

Мало кто из граждан, взяв кредит в банке, задумывается о том, что за недобросовестное исполнение денежных обязательств предусматривается не только гражданская, но и уголовная ответственность.

При возникновении задолженности банки сразу же принимают меры, направленные на возврат долга по кредиту, включая судебное разбирательство.

Какая же ответственность ждет должника за неуплату кредита и могут ли посадить за невыполненные денежные обязательства перед кредитором?

Ответственность за неуплату кредита

В разных жизненных обстоятельствах даже у добросовестного заемщика могут возникнуть финансовые проблемы, которые напрямую повлияют на выплату долга по кредиту. Но каковы бы ни были причины задолженности и их срок, законом предусмотрена ответственность должника за неуплату кредита.

Если заемщик не внес очередной ежемесячной платы, установленной заключенным договором кредита, банк в первый день просрочки применяет меры воздействия, направленные на возврат задолженности. Закон в большинстве случаев стоит на стороне банка. Согласно ст.

330 ГК РФ банк может начислить неустойку в случае ненадлежащего исполнения должником обязательств по кредиту. Штрафные санкции и пеня начисляются согласно ст. 385, ст. 809 ГК РФ и устанавливаются в размере, указанном в договоре кредита.

Это первая мера давления, на которую идет кредитор, чтобы вернуть задолженность.

Вторым и немаловажным способом возврата долга по кредиту выступает непосредственное взаимодействие с должником (личные встречи, телефонные звонки, письменные уведомления о возврате долга), правила которого регулируются Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» № 230-ФЗ от 03.07.2016 г.

Если же данная мера не возымела действия на должника, банк обращается в суд с исковым заявлением о принудительном взыскании долга по кредиту. При удовлетворении исковых требований истца суд выносит решение о взыскании задолженности, начисленных штрафов, пени и процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, а исполнительный лист направляется в службу судебных приставов.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с последствиями за неуплату кредитов, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Должник рискует при положительном решении суда по иску кредитора лишиться не только денежных средств, но и имущества.

Исполнительный лист, направленный судебному приставу-исполнителю, дает право на возбуждение производства по делу о взыскании задолженности.

Если должник получил постановление о возбуждении дела от судебного пристава, то в течение 5 дней по закону он в добровольном порядке может погасить задолженность, в ином случае судебный пристав начинает процедуру поиска денежных средств, имущества и иных доходов должника согласно Федеральному закону «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 г.

Обратите внимание! Меры, которые может применить судебный пристав, ограничены законом, но несут неблагоприятные последствия для должника – от ареста имущества до запрета выезжать за границу.

Исполнительный лист также направляется на официальное место работы должника, если таковая имеется, и в рамках ст. 138 ТК РФ с заработной платы может удерживаться до 50% в счет возврата долга по кредиту.

Имущество, которым владеет должник, будет арестовано, описано и выставлено на торги, а вырученные деньги переведены банку. Если у должника имеются счета в банке, то они будут арестованы, а деньги списаны со счета.

Читайте также  Какое наказание за неуплату штрафа ГИБДД?

В любом случае должник будет нести гражданскую ответственность по невыполненным обязательствам.

Уголовная ответственность

При взаимодействии с должником, имеющим задолженность перед кредитором, банки угрожают уголовной ответственностью за неисполнение взятых на себя обязательств и приводят в доводы ст. 159.1, ст. 165, ст. 177 УК РФ.

Такие угрозы не всегда адресованы злостным неплательщикам, они призваны ускорить погашение задолженности. Могут ли привлечь к уголовной ответственности должника, не выполняющего своих обязательств перед кредитором, и в каких случаях она возможна?

Действительно, Уголовным кодексом предусмотрена ответственность за мошенничество в сфере кредитования в рамках ст. 159.1. Но следует уточнить, что хищение денежных средств путем предоставления кредитору заведомо ложных сведений (например, поддельных документов) влечет за собой:

  • штраф до 120 тысяч рублей;
  • обязательные работы – до 360 часов;
  • исполнительные работы – до одного года;
  • ограничение свободы – до 2 лет;
  • принудительные работы – до 2 лет;
  • арест – до 4 месяцев.

Если документы должника в порядке и нет признаков того, что какие-либо сведения являются недостоверными, то и состава преступления в данном случае не имеется. Должник не может нести за невыполненные обязательства перед кредитором в таком случае уголовную ответственность по ст. 159.1 УК РФ.

Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности наказывается уголовной ответственностью по ст. 177 УК РФ. Привлечение к уголовной ответственности в данном случае может грозить только тогда, когда наличествует сразу два фактора:

  1. у кредитора имеется судебное решение о взыскании долга по кредиту;
  2. злостное уклонение должника от погашения задолженности по кредиту в крупном размере.

Следовательно, если должник не идет на связь с банком, всячески уклоняется от выплаты долга по кредиту, выражающуюся в крупном размере, не исполняет требований, которые содержатся в исполнительном документе, выданном судом, в рамках исполнительного производства по делу, то в таком случае он может быть привлечен к уголовной ответственности.

Так как понятие «злостность» каждый суд определяет сам, то для защиты своих прав и интересов необходимо обратиться за помощью к юристу, который разберется в тонкостях отдельно взятого дела.

Привлечение к уголовной ответственности вследствие причинения имущественного ущерба кредитору путем обмана или злоупотребления доверием регулируется ст. 165 УК РФ.

Данное преступление, наказание за которые предусмотрено в этой статье, следует отличать от мошенничества, так как предполагает прямой умысел, направленный на извлечение выгоды от пользования чужим имуществом или средствами. Признаком такого деяния в данном случае считается неперечисление причитающихся владельцу средств.

Если заемщик взял средства, изначально предполагая не возвращать их, то его можно привлечь к уголовной ответственности за причинение имущественного ущерба кредитору.

Важно помнить, что такие угрозы рассчитаны на правовую неграмотность должника, чтобы запугать его и заставить в скором времени найти средства для погашения задолженности.

Обсудить проблему с юристом

Могут ли посадить

Если кредитор угрожает заемщику уголовной ответственностью за невыполненные денежные обязательства, указывая на то, что должника могут посадить за невыплату по кредиту, следует знать, что, несмотря на существующие в Уголовном кодексе наказания в сфере экономической деятельности, привлечь должника к ответу по существующим статьям тяжело.

Обратите внимание! Если должник не производит выплаты по кредиту, до для привлечения его к уголовной ответственности возможно только в случае состава преступления, предусмотренных ст. 159.1, ст. 165 и ст. 177 УК РФ.

Учитывая, что рассматриваемые статьи УК РФ содержат нормы, предусматривающие наказание в виде лишения свободы, кредиторы часто пользуются неосведомленностью должника и пытаются надавить на него, чтобы вернуть задолженность.

Если должник заведомо не обманывал кредитора, не предоставлял заведомо ложные сведения, злостно не уклонялся от своих обязательств на основании вынесенного судебного решения, то лишение свободы ему не грозит. Необходимо помнить, что взыскание задолженности по кредиту рассматривается в рамках гражданского судопроизводства, так как относится к имущественным спорам.

Обсудите вопрос последствий за неуплату кредитов с юристом

Источник: https://nolos.ru/sovety-dolzhniku/dolgi-po-kreditam/mogut-li-posadit-za-neuplatu-kredita-grozit-li-ugo/

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита — ответы эксперта

Есть ли уголовное наказание за неуплату кредита?

В попытках вернуть выданные клиенту средства банки используют различные инструменты — звонят должнику на работу, приходят домой и даже угрожают уголовной ответственностью. Действительно ли в России могут посадить в тюрьму за неуплату кредита, и в каких случаях человека ожидает такое наказание?

Чего действительно можно ожидать, если не платить кредит

Типовая схема работы с должниками следующая:

  • фиксация кредитором факта просрочек;
  • начисление штрафов и пени;
  • совершение клиенту звонков с целью урегулировать ситуацию;
  • при невозможности договориться — подача в суд.

При этом в большинстве случаев банк изначально пытается решить вопрос с заемщиков мирно — предлагает реструктуризацию, предоставляет отсрочку и т.д. К помощи судебной инстанции кредитор прибегает только при неэффективности других способов воздействия на клиента.

Важно! Вместо суда банк вправе продать дело коллекторской службе, которая также имеет право попытаться договориться с должником или же подать исковое заявление в суд.

При рассмотрении дела суд, как правило, выносит решение о принудительном взыскании суммы задолженности в пользу кредитора. После вступления приговора в силу исполнительный лист передается судебным приставам, которые продолжают работу с заемщиком — могут описать его имущество, наложить запрет на выезд из России, обратиться к работодателю для оформления принудительного удержания части долга из зарплаты и т.д.

Но существуют ситуации, когда лицо, которое не платит кредит, может быть привлечено к уголовной ответственности и заключено под арест.

Когда могут посадить в тюрьму за долги по кредиту

В Уголовном законодательстве предусмотрены 4 статьи, на основании которых лицу, которое не оплачивает принятые на себя финансовые обязательства, грозит тюремное заключение:

  1. ст. 159 «Мошенничество в сфере кредитования»;
  2. ст. 165 «Умышленное причинение ущерба»;
  3. ст. 176 «Незаконное получение кредита»;
  4. ст. 177 «Злостное уклонение от уплаты задолженности.
Читайте также  Наказание за нарушение подписки о невыезде

При этом ни одна из этих статей не предусматривает ответственности в том случае, если у клиента действительно нет финансов или возможности вернуть взятые деньги.

Чтобы понять, в каких случаях сажают в тюрьму за уклонение от возврата полученной от кредитора суммы, необходимо рассмотреть каждую статью отдельно.

Мошенничество при получении займа

В статье 159 речь идет об уголовной ответственности при наступлении совокупности следующих обстоятельств:

  • кредит оформлен обманным путем — речь идет не только о поддельных документах, но и искажении предоставленных сведений, например, размера заработной платы или реальной финансовой нагрузки;
  • заемщик изначально не планировал возвращать полученные средства.

Максимальная ответственность по этой статье — ограничение свободы или принудительные работы на срок до 2 лет либо арест на срок до 4 месяцев.

Важно, что даже если клиент при оформлении кредита указал некорректные сведения, но первоначально не платить по договору в планах не было, то к уголовной ответственности его привлечь не получится. Судебная практика показывает, что если заемщиком был внесен хотя бы один платеж, то этот факт подтверждает отсутствие злого умысла по отношению к кредитору.

Умышленный финансовый ущерб

В статье 165 говорится о том, что если ущерб (в данном случае — невозврат кредита и неоплата процентов по нему) был нанесен обманным путем или злоупотребления доверием.

Наказание может быть назначено за следующие действия:

  • предоставление поддельных документов, включая недействительные справки с работы;
  • завышение уровня доходов;
  • сокрытие размера финансовых обязательств;
  • предоставление иных ложных сведений с целью получить одобрение по кредитной заявке.

При этом максимальное наказание зависит от суммы материального урона:

  • от 250 тыс. рублей — до 2 лет лишения свободы;
  • от 1 млн рублей — до 5 лет лишения свободы.

Судебной практики по привлечению частных заемщиков к ответственности по данной статье нет — во всех вступивших в силу решениях фигурируют компании или должностные лица.

Получение финансирования от банка незаконным способом

Действие статьи 176 распространяется исключительно на индивидуальных предпринимателей или лиц, руководящих организациями — поступки частных лиц здесь не рассматриваются. Привлечь к ответственности можно корпоративного заемщика, который для получения кредита исказил данные бухгалтерской, налоговой или другой отчетности, а также преднамеренно предоставил иные ложные сведения.

При этом сумма нанесенного ущерба должна быть более 2 млн 250 тыс. рублей — в противном случае заемщика призвать к ответственности не получится. Максимальное наказание предусмотрено в виде лишения свободы на срок до 5 лет.

Злостное уклонение от оплаты кредитных обязательств

Законодательно не установлена расшифровка понятию «злостное». Но исходя из анализа судебной практики по статье 177 можно сделать вывод, что заемщика могут привлечь за уклонение от оплаты кредита по решению суда при наличии такой возможности — например, если должник переписал имущество на других лиц с целью его сокрытия.

Максимальное наказание — до 2 лет лишения свободы. При этом сумма «уклонения» должна быть строго более 2 млн 250 тыс. рублей.

Могут ли на самом деле посадить в тюрьму за невозврат займа

Несмотря на то, что законодательно существует возможность ограничить свободу должника, на практике такое применяется крайне редко.

Чтобы минимизировать риск уголовной ответственности необходимо:

  • во время оформления кредита предоставлять только корректные сведения и подлинные документы;
  • при возникновении финансовых затруднений выходить с банком на контакт, а не игнорировать звонки кредитора;
  • стараться вносить хотя бы минимальные суммы в оплату задолженности, все чеки при этом рекомендуется сохранять.

Важно! Все судебные решения, следствие которых становится тюремное заключение гражданина либо связаны с мошенничеством (подделка документов, привлечение подставных лиц и т.д.), либо со злостным укрывательством от ответственности перед кредиторами.

При этом лишение свободы не освобождает должника от исполнения обязательств перед другими кредиторами.

Кто будет платить кредит, если заемщик в тюрьме

Если заемщик отбывает наказание из-за неоплаты кредита, то в большинстве случаев исполнительное производство по его делу уже открыто. Это означает, что судебные приставы имеют право арестовать и реализовать его имущество (включая банковские счета) для погашения задолженности перед кредитором, а также удерживать в его пользу часть от всех доходов заемщика.

Если же заключение не связано с неуплатой кредита, то обязанность по внесению платежей за клиентом сохраняется. В такой ситуации возможны следующие варианты развития событий:

  1. Кредит погашает поручитель или созаемщик. Если речь идет о крупном денежном займе или ипотеке, то в большинстве случаев договор оформлялся вместе с женой или мужем либо с оформлением поручительства. Если по такому кредитному соглашению перестала поступать оплата, то банк правомерно обратится к указанным в контракте лицам.
  2. Оплату будут вносить родственники или знакомые. Если поручителей нет, то во избежание начисления пени и штрафов заемщик может договориться об оплате с близкими людьми.
  3. Банк предоставит отсрочку. Если срок заключения незначительный (до 12 месяцев), то клиент может попробовать написать в банк обращение с просьбой войти в положение и предоставить возможность оплатить долг после освобождения. При этом кредитор самостоятельно принимает решение о том, удовлетворять просьбу клиента или нет.
  4. Банк обратится в суд. Если родственники или знакомые не согласились вносить оплату, а банк не предоставил отсрочку, то заемщику остается только пустить дело на самотек и дожидаться судебного заседания по вопросу неоплаты задолженности.

Если судом или правоохранительными органами ограничена свобода заемщика, то во избежание дальнейших проблем он может попытаться через доверенных лиц продать часть имущества или активов. Полученные средства можно будет использовать как на полное погашение обязательств, так и на ежемесячные взносы до момента освобождения.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

(5 2,60 из 5)
Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/ugolovnaya-otvetstvennost-za-neuplatu-po-kreditu-sazhayut-li-v-tyurmu-za-prosrochku/